Das Altersvorsorgedepot startet 2027. Was das bedeutet, wer von dem Depot profitiert, wie es sich von Riester unterscheidet und welche Chancen sowie Risiken es mit sich bringt.
Autor: Sven Markus Kraus, Versicherungsmakler / Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK)
Veröffentlichung: 31.08.2026
Stand: 31.08.2026
Dieser Beitrag dient der Information und ersetzt keine individuelle Beratung.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neues Vermögensmodell der Bundesregierung, das ab 2027 schrittweise aufgebaut wird. Es soll das deutsche Rentensystem langfristig stabilisieren und jeder Bürgerin und jedem Bürger Chancen auf Vermögensaufbau geben. Anders als klassische Sparprodukte kombiniert das Depot automatische Beitragszahlungen mit marktgerichteter Vermögensanlage – ähnlich dem schwedischen Modell.
Start 2027: Was genau passiert
Die Sparquote beginnt 2027 mit einer geringen Rate und wird schrittweise erhöht. Der Staat zahlt Zuschüsse für Kinder und Grundsicherungsempfänger. Die Vermögensanlage folgt einem Mix aus Aktien und Anleihen – mit Risikoprofil, das sich dem Renteneintritt nähert. Verwaltungskosten sind gesetzlich begrenzt, um Sparern hohe Gebühren zu ersparen.
Unterschiede zur Riester-Versicherung
Riester-Versicherungen sind Versicherungsprodukte mit Rentenzusage und Beitragsgarantie. Das Depot funktioniert anders: Es ist eine indexgebundene Anlage ohne Garantie – aber auch ohne die teuren Verwaltungsstrukturen klassischer Versicherungen. Riester bleibt weiterhin eine Option, insbesondere für Sparer, die Sicherheit und Rentenzusage wünschen.
Förderung: Nur mit realen Zahlen
Die Förderung orientiert sich an Einkommen und Kindern. Arbeitnehmer erhalten Beiträge von Arbeitgebern optional zugeordnet. Die genauen Sätze und Förderdeckelungen sollten Sie vor Abschluss mit mir besprechen – die Gesetze sind noch nicht vollständig konkretisiert.
Chancen und Risiken
Chancen: Langfristiges Vermögensaufbau profitiert von Börsenrenditen, niedrige Verwaltungsgebühren, Spielraum für flexiblere Rentenzahlungen ab 60 Jahren.
Risiken: Keine Beitragsgarantie – Marktentwicklungen können Vermögen verlängern oder verringern. Bei Wirtschaftskrisen drohen Wertverluste. Für Sparer mit niedrigem Risiko-Profil ist klassische Lebensversicherung oder Riester oft besser.
Für wen ist das Altersvorsorgedepot interessant?
Das Depot passt zu Sparern, die lange Zeiträume haben (30+ Jahre), marktnah anlegen mögen und geringen Gebühren-Overhead wünschen. Selbstständige und Freiberufler, die nicht zu klassischen Arbeitnehmern zählen, sollten das Depot ebenso wie Riester und Rürup-Basisrente als Teil einer gemischten Strategie in Betracht ziehen.
Nächste Schritte: Beratung ist sinnvoll
Das Altersvorsorgedepot ist nur ein Baustein. Ihre persönliche Situtation – Einkommen, Familie, Risiko-Verträglichkeit – bestimmt, welche Produkte zusammenpassen. Lassen Sie uns ein kostenloses Gespräch führen: Wir prüfen gemeinsam, ob das Depot für Sie sinnvoll ist und wie es in eine ganzheitliche Vorsorge-Strategie passt.