Die gesetzliche Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet nach 6 Wochen. Danach zahlt die GKV Krankengeld – ca. 70 % des Bruttoeinkommens, maximal ca. 50–54 % des Nettoeinkommens. Für Selbstständige gibt es kein gesetzliches Krankengeld – bei ihnen beginnt der Einkommensausfall ab Tag 1.
Wer verliert wie viel bei längerer Krankheit?
| Einkommen | Netto | Krankengeld | Verlust |
|---|---|---|---|
| 3.000 € Brutto/Monat | ~2.200 € Netto | ~1.540 € (70% Brutto) | ~660 € / Monat |
| 4.500 € Brutto/Monat | ~3.200 € Netto | ~2.160 € (48% Netto) | ~1.040 € / Monat |
| 6.000 € Brutto/Monat | ~4.150 € Netto | ~2.240 € (54% Netto, Grenze) | ~1.910 € / Monat |
Vorteile der privaten Krankentagegeldversicherung
- Lückenschluss für alle: Arbeitnehmer (ab Woche 7), Selbstständige und Freiberufler.
- Wählbare Tagegelder: Von 30 € bis 200 € pro Tag – frei wählbar je nach Lebensstandard.
- Optionale Karenztage: 0, 7, 14 oder 30 Tage Wartezeit – je nach Prämie.
- Psychische Erkrankungen: Viele private Tarife versichern auch psychische Erkrankungen ohne Ausschlüsse.
Häufige Fragen zum Krankentagegeld
Für wen ist Krankentagegeld besonders wichtig?
Vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Inhaber – bei ihnen gibt es weder Lohnfortzahlung noch GKV-Krankengeld. Aber auch Arbeitnehmer mit hohem Lebensstandard sollten ab Woche 7 absichern.
Wie lange zahlt die private Krankentagegeldversicherung?
Die Versicherung zahlt für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit, solange diese ärztlich bescheinigt wird – typisch bis zum Renteneintritt, je nach Tarif bis Alter 65/67.
Werden psychische Erkrankungen mitversichert?
Das hängt vom Tarif ab. Manche schließen psychische Erkrankungen aus, andere versichern sie vollständig. Im Beratungsgespräch zeige ich Ihnen die Unterschiede.
Passt auch dazu
Krankentagegeld schließt die Lücke, bis eine BU greift – oder wenn die GKV ab Woche 7 nur noch einen Teil zahlt. Die Reihenfolge gehört zusammen, nicht nebeneinander.
- Berufsunfähigkeitsversicherung — dauerhafter Einkommensschutz, wenn der Beruf selbst nicht mehr geht. Tagegeld und BU sind kein Entweder-oder.
- Krankenversicherung im Überblick — GKV-Sockel, Zusatzbausteine und wann privates Krankentagegeld überhaupt nötig wird.
- Private Krankenversicherung — bei PKV gibt es kein gesetzliches Krankengeld; das Tagegeld ist dort oft der eigentliche Verdienstausfallschutz.
- Altersvorsorge — ohne Einkommen stoppt oft als Erstes die Vorsorge. Beitragsbefreiung und Reihenfolge BU → Tagegeld → Rente.
- Gewerbe und Selbstständige — kein Arbeitgeber, keine Lohnfortzahlung: ab Tag 1 zählt die eigene Absicherung, nicht die gesetzliche Logik für Angestellte.