Aktienfonds und ETFs können langfristig eine sinnvolle Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen – gerade bei anhaltender Inflation. Mit einer Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Nr. 1 GewO berate ich Privatkunden persönlich ohne Produktvorgaben zu Sparplänen und Einmalanlagen in offenen Investmentvermögen.
Auf dieser Seite finden Sie eine verständliche Einordnung: Warum Sachwerte bei Inflation eine Rolle spielen, wie sich ETFs und aktive Aktienfonds unterscheiden, wann ein Sparplan und wann eine Einmalanlage passt und worauf Sie achten sollten. Die Seite ersetzt keine persönliche Beratung.
Warum Sachwerte bei Inflation sinnvoll sein können
Geldwerte wie Tagesgeld und Festgeld verlieren bei Inflation oft an Kaufkraft, wenn die Zinsen unter der Teuerung liegen: Das Guthaben bleibt gleich, die Preise steigen.
- ca. 2,8 %: Inflationsrate in Deutschland (Oktober 2026)
- ca. 4 %: Inflationsrate im Euroraum (Oktober 2026)
Aktienfonds und ETFs investieren in Sachwerte, also in Beteiligungen an Unternehmen. In der Vergangenheit haben sie über lange Zeiträume die Kaufkraft erhalten und Vermögen aufgebaut. Das ist keine Garantie: Die Kurse schwanken, und Verluste sind möglich.
Wie sich Inflation auf Ihr Geld auswirkt, zeigt der Inflationsrechner.
Aktienfonds oder ETFs? Der Vergleich
| Kriterium | ETFs | Aktiv gemanagte Aktienfonds |
|---|---|---|
| Ansatz | Bildet einen Index nach, zum Beispiel einen globalen Aktienindex. | Das Fondsmanagement wählt Aktien gezielt aus. |
| Laufende Kosten (typisch) | Niedrig: etwa 0,05–0,30 % pro Jahr. | Höher: etwa 1–2 % pro Jahr. |
| Ziel | Entwicklung des Marktes abzüglich der Kosten. | Chance auf Mehrrendite gegenüber dem Markt, nicht garantiert. |
| Transparenz | Hoch: Der abgebildete Index ist bekannt. | Die Auswahl der Titel liegt beim Fondsmanagement. |
| Erfahrung | Folgt dem Markt, auch bei Kursrückgängen. | In vielen Auswertungen bleibt die Mehrheit aktiver Fonds langfristig hinter ihrem Vergleichsindex zurück. |
Mein Ansatz in der Beratung: ETFs bilden den Kern der Anlage. Aktiv gemanagte Fonds kommen nur ergänzend in Frage, wenn ein Mehrwert nachvollziehbar belegt ist. Die genannten Kosten sind typische Spannen und gelten nicht für jedes Produkt.
Sparplan oder Einmalanlage?
| Kriterium | Sparplan | Einmalanlage |
|---|---|---|
| Einstieg | Regelmäßig, zum Beispiel monatlich. Die Anteile werden Rate für Rate gekauft. | Ein größerer Betrag wird auf einmal investiert. |
| Stärke | Cost-Average-Effekt: Bei schwankenden Kursen kaufen Sie mal teurer, mal günstiger ein und erreichen einen durchschnittlichen Einstiegspreis. | Das Kapital arbeitet sofort. In der Vergangenheit war die Einmalanlage oft etwas renditestärker, weil das Geld länger investiert war. |
| Zu beachten | Der Cost-Average-Effekt schützt nicht vor Verlusten. Die Rate muss dauerhaft zu Ihrem Budget passen. | Ein ungünstiger Einstiegszeitpunkt wirkt sich voll aus. Sie sollten Schwankungen auch kurz nach dem Kauf aushalten können. |
| Passt typischerweise, wenn | Sie laufend aus dem Einkommen sparen möchten. | Sie bereits einen Betrag zur Verfügung haben, etwa aus Erspartem, einer Erbschaft oder einem Verkauf. |
| Flexibilität | Die Rate lässt sich je nach Anbieter meist ändern, aussetzen oder beenden. | Teilverkäufe sind je nach Anbieter meist möglich. |
Faustregel: Wer monatlich spart, wählt einen Sparplan. Wer eine größere Summe hat, wählt eine Einmalanlage oder investiert den Betrag gestaffelt in mehreren Schritten. Auch eine Kombination aus Einmalanlage und Sparplan ist möglich. Was zu Ihnen passt, klären wir im Gespräch.
Was zu beachten ist
Anlagezeitraum
Planen Sie mindestens 7 bis 10 Jahre ein, besser 15 Jahre und mehr. Geld, das Sie in den nächsten Jahren benötigen, sollte in der Regel nicht in Aktienfonds liegen.
Schwankungen
Schwankungsbreiten (Volatilität) von etwa 15–20 % pro Jahr sind bei Aktienfonds nicht ungewöhnlich. Nur wer solche Phasen aushält, bleibt investiert. Ein Verlust eines Teils des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Notgroschen zuerst
Vor der Geldanlage stehen eine Rücklage für Unvorhergesehenes und die Absicherung existenzieller Risiken, zum Beispiel durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Breite Streuung
Ein global investierender ETF verteilt das Geld auf viele Unternehmen und Regionen. Streuung mindert das Einzelrisiko, schließt das allgemeine Marktrisiko aber nicht aus.
Kosten
Relevant sind laufende Fondskosten, mögliche Ausgabeaufschläge, Depotkosten und Ordergebühren. Kosten mindern die Wertentwicklung, über lange Zeiträume spürbar. Welche Kosten bei Ihrer Lösung anfallen, erfahren Sie vor Ihrer Entscheidung.
Steuern
Erträge und Kursgewinne aus Fonds sind grundsätzlich steuerpflichtig. Bei Aktienfonds und Aktien-ETFs gilt für Privatanleger eine Teilfreistellung von 30 %. Steuerliche Einzelfragen klären Sie bitte mit Ihrer Steuerberatung.
Musterbeispiele: Was in der Vergangenheit möglich war
Die folgenden Beispiele zeigen die historische Wertentwicklung globaler Aktienfonds. Sie sind keine Prognose und keine Zusicherung für die Zukunft.
| Beispiel | Eingezahlt | Ergebnis | Durchschnitt pro Jahr |
|---|---|---|---|
| Sparplan 100 € pro Monat, 35 Jahre | 42.000 € | ca. 202.000 € | ca. 7,7 % |
| Sparplan 100 € pro Monat, 20 Jahre | 24.000 € | ca. 62.000–63.000 € | keine Angabe |
| Einmalanlage, 10 Jahre | einmalig | keine Angabe | ca. 8,6–8,9 % |
| Einmalanlage, 15 Jahre | einmalig | keine Angabe | ca. 8,5–10 % |
Quelle: Musterbeispiele des BVI Bundesverband Investment und Asset Management, Stichtag Mitte/Ende 2026, jeweils inklusive Kosten. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung. Kursverluste sind möglich. Individuelle Kosten und Steuern können zu abweichenden Ergebnissen führen.
So läuft die Beratung ab
- Erstgespräch: Im kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch sprechen wir über Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Situation, in Langenzenn oder per Video.
- Geeignetheitsprüfung: Wir klären Ihre Kenntnisse, Erfahrungen, finanziellen Verhältnisse und Ihre Risikobereitschaft, damit die Anlage zu Ihnen passt.
- Transparente Kosten: Sie erhalten einen Vorschlag mit den gesetzlich vorgeschriebenen Produkt- und Kosteninformationen. Welche Kosten anfallen und wie ich vergütet werde, erfahren Sie vor Ihrer Entscheidung.
- Betreuung: Wir richten die Anlage gemeinsam ein und sprechen erneut darüber, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert.
Kontakt
0155 619 342 52 · mail@vorsorge-spezi.de
Termin in Langenzenn oder per Video, kostenlos und unverbindlich.
Ihre Fonds-Anlage lässt sich mit Ihrer übrigen Vorsorge abstimmen. Mehr dazu auf der Seite Altersvorsorge.
Häufige Fragen zu ETFs und Aktienfonds
Was ist der Unterschied zwischen Aktienfonds und ETF?
Ein klassischer Aktienfonds wird von einem Fondsmanagement aktiv gesteuert, das Aktien gezielt auswählt und den Markt übertreffen möchte. Ein ETF bildet dagegen einen Index nach und wird an der Börse gehandelt. ETFs verursachen in der Regel deutlich geringere laufende Kosten. Eine Mehrrendite aktiver Fonds ist nicht garantiert.
Sparplan oder Einmalanlage: Was ist besser?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Wer monatlich aus dem Einkommen spart, wählt in der Regel einen Sparplan und profitiert vom Cost-Average-Effekt. Wer bereits eine größere Summe hat, kann sie als Einmalanlage oder gestaffelt in mehreren Schritten investieren. Beides lässt sich auch kombinieren. Vorab klären wir Ihre Ziele und Risikobereitschaft.
Wie lang sollte der Anlagezeitraum sein?
Für Aktienfonds und ETFs sollten Sie mindestens 7 bis 10 Jahre einplanen, besser 15 Jahre und mehr. Je länger der Zeitraum, desto eher lassen sich Kursschwankungen aussitzen. Sicher ist das nicht: Auch nach langer Zeit kann der Wert unter den Einzahlungen liegen. Geld, das Sie kurzfristig brauchen, gehört nicht in Aktienfonds.
Welche Kosten entstehen bei ETFs und Aktienfonds?
Typische Kosten sind die laufenden Fondskosten, bei ETFs häufig etwa 0,05–0,30 % und bei aktiven Fonds etwa 1–2 % pro Jahr, außerdem mögliche Ausgabeaufschläge, Depotkosten und Ordergebühren. Was bei Ihnen konkret anfällt, hängt vom Produkt ab. Alle Kosten und meine Vergütung erfahren Sie vor Ihrer Entscheidung.
Kann ich das mit meiner bestehenden Altersvorsorge kombinieren?
Ja. Eine Anlage in Fonds oder ETFs kann gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge oder private Rentenverträge ergänzen. Wichtig ist das Gesamtbild aus Ihren Zielen, Ihrer Liquidität und den steuerlichen Rahmenbedingungen. Im Gespräch betrachten wir Ihre bestehende Vorsorge und prüfen, wo eine Fondsanlage sinnvoll dazupasst.
Wie frei ist die Beratung nach § 34f?
Ich bin als Finanzanlagen-Vermittler nicht an einen einzelnen Anbieter gebunden und berate ohne Produktvorgaben. Meine Erlaubnis umfasst Anteile an offenen Investmentvermögen. Eine reine Honorar-Anlageberatung ist das nicht. Wie ich vergütet werde, lege ich vor Ihrer Entscheidung transparent offen. Mein Eintrag im Vermittlerregister ist öffentlich einsehbar.
Welche Risiken bestehen bei Aktienfonds und ETFs?
Der Wert Ihrer Anteile kann schwanken und unter Ihre Einzahlungen fallen. Möglich sind Kursverluste, Marktrisiken und Währungsrisiken. Streuung mindert das Einzelrisiko, aber nicht das allgemeine Marktrisiko. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Eine Rendite ist nicht garantiert.
Rechtliches und Transparenz
- Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO: Beratung und Vermittlung ausschließlich von Anteilen an offenen Investmentvermögen.
- Keine Vermittlung von Einzelaktien.
- Marktschwankungen sind möglich, ebenso der Verlust eines Teils des eingesetzten Kapitals.
- Kosten und Vergütung lege ich vor Ihrer Entscheidung transparent offen.
- Eintrag im Vermittlerregister unter der Registernummer D-F-155-S8ZS-77.
Wichtige Hinweise (Stand 11/2026)
Diese Seite dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlageberatung. Die Anlage in Aktienfonds und ETFs ist mit Risiken verbunden, bis hin zum Verlust eines Teils des eingesetzten Kapitals. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung. Maßgeblich sind die Basisinformationsblätter, Verkaufsprospekte und Anlagebedingungen der jeweiligen Fonds. Steuerliche Aussagen sind allgemein gehalten und ersetzen keine Steuerberatung.
Finanzanlagen-Vermittler mit Erlaubnis nach § 34f Teil 1 GewO · Reg.-Nr. D-F-155-S8ZS-77
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