Berufsunfähigkeitsversicherung in Nürnberg

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In der Metropolregion unterscheiden sich die beruflichen Risiken stark: Softwareentwickler und IT-Fachkräfte bei DATEV sitzen überwiegend am Schreibtisch. Mechatroniker bei MAN oder der VAG sind häufig körperlich und technisch gefordert. Pflegekräfte am Klinikum Nürnberg arbeiten oft im Schichtdienst. Ingenieure und Elektroniker bei N-ERGIE, Siemens oder Diehl wechseln zwischen Planung, Produktion und Außeneinsatz.

Genau das wirkt auf die Einstufung und den Beitrag. Entscheidend ist nicht allein die Berufsbezeichnung, sondern Anteil körperlicher Arbeit, Verantwortung, Außendienst, Schicht und die konkrete Aufgabe.

Deshalb die Beratung beim ehemaligen BU-Risikoprüfer Sven Markus Kraus. In Nürnberg komme ich in der Regel zu Ihnen – nicht umgekehrt. Video und Telefon gehen ebenfalls.

Beitragsbeispiele nach Beruf & Arbeitgeber in Nürnberg

Unverbindliche Beispielrechnungen als Orientierung. Alter 30, 2.000 € BU-Rente, Nichtraucher, monatlicher Zahlbeitrag, Absicherung bis 65. Kein Angebot. Der tatsächliche Beitrag hängt von Beruf, Gesundheit und Tarif ab.

Selbständige in Nürnberg: andere Lücken als im Angestelltenverhältnis

Nürnberg ist DATEV, Siemens, MAN, Klinikum, Messe und Sparkasse – und gleichzeitig eine Stadt mit sehr vielen Selbständigen. Zwischen St. Lorenz, Gostenhof, Langwasser, Südstadt und dem Flughafenviertel sitzen Freiberufler und Inhaber, deren Einkommen an einem Tag weg ist, wenn sie selbst ausfallen.

Typisch für Nürnberg sind:

• IT und Beratung: Softwareentwickler, Systemberater, Data-Spezialisten und Projektfreiberufler – oft als Solo-Selbständige für DATEV-Umfeld, Industrie oder Agenturen.
• Freie Berufe: Arzt- und Zahnarztpraxen, Steuerberater, Rechtsanwälte, Architekten, Ingenieure, Therapeuten.
• Handwerk und Bau: Elektro, SHK, Metall, Ausbau – häufig Inhaber mit kleinem Team und hohem Montageanteil.
• Kreativ, Messe, Gastronomie: Agenturen, Event, Hotellerie und Gastronomie rund um Messe, Altstadt und Flughafen.
• GmbH-Geschäftsführer: technisch oder kaufmännisch geführt, mit Anstellungsvertrag im eigenen Betrieb – rechtlich angestellt, wirtschaftlich oft genauso abhängig von der eigenen Arbeitskraft.

Für Angestellte bei DATEV, Siemens oder der VAG greift zuerst die Lohnfortzahlung, danach oft Krankengeld. Für Selbständige fällt das weg. Fällt die Arbeitskraft aus, fällt das Einkommen sofort – nicht nach sechs Wochen.

Deshalb ist die BU für Selbständige in Nürnberg kein Zusatzprodukt. Sie ist die Absicherung der Existenz. Und sie steht nicht allein.

Was sich für Selbständige konkret unterscheidet

Kein automatischer Übergang.
Angestellte: Entgeltfortzahlung, gesetzliches Krankengeld, danach – falls die Prognose passt – BU-Rente.
Selbständige: eigene Reserve, privates Krankentagegeld (oder optional gesetzliches Krankengeld in der GKV), dann BU. Fehlt ein Glied, entsteht eine Lücke von Wochen oder Monaten.

Nicht unbedingt gesetzlicher EU-Schutz.
Wer nicht oder nur wenig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat im Ernstfall oft keinen oder nur einen schwachen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Viele Nürnberger Freiberufler zahlen privat fürs Alter – und übersehen, dass diese Verträge ohne Einkommen nicht weiterlaufen.

Die Tätigkeit zählt, nicht der Titel.
„IT-Berater", „Geschäftsführer" oder „Ingenieur" sagt dem Versicherer wenig. Entscheidend sind Schreibtischanteil, Kundeneinsatz, Baustelle, Schicht und Führung. Ein Entwickler im Homeoffice wird anders eingestuft als derselbe Beruf mit 60 Prozent Vor-Ort-Projekt.

Die Rentenhöhe muss zum Gewinn passen.
Bei Angestellten orientiert man sich am Nettogehalt. Bei Selbständigen am nachhaltigen Gewinn – nicht am besten Projektjahr und nicht am Umsatz.

Betriebskosten sind ein eigenes Thema.
BU und privates Krankentagegeld ersetzen in der Regel den Lebensunterhalt, nicht Büromiete, Mitarbeiter oder Werkstatt. Das gehört getrennt ins Gespräch.

BU, Krankentagegeld und Altersvorsorge gehören zusammen

Eine BU zahlt, wenn der zuletzt ausübte Beruf voraussichtlich dauerhaft nicht mehr möglich ist. Krankentagegeld zahlt bei Arbeitsunfähigkeit – also früher, aber nicht dauerhaft. Ohne Abstimmung entsteht genau die Lücke, die Selbständige am ehesten trifft.

Gleichzeitig läuft die Altersvorsorge nicht von allein weiter. Eine BU ohne Blick auf die Vorsorge sichert den Monat, nicht den späteren Ruhestand.

Deshalb gehört in Nürnberg in dasselbe Gespräch: Krankentagegeld, BU und die Frage, welche Rentenverträge im Leistungsfall weiterlaufen müssen.

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